Comment investir en bourse au Canada : le guide complet pour débuter
Dans un monde rempli de stratégies et d'informations, par où commencer?
Vous souhaitez commencer à investir en bourse, mais vous ne savez pas par où débuter? Rassurez-vous, vous êtes loin d'être seul.
Aujourd'hui, il suffit de faire une simple recherche sur Internet pour être confronté à une quantité impressionnante d'informations. Certains affirment que le day trading est la meilleure façon de générer des revenus, tandis que d'autres jurent que seul l'investissement à long terme permet de bâtir un patrimoine. On entend également parler de FNB, d'actions, d'obligations, d'options, de cryptomonnaies, de dividendes, de CELI, de REER, de CELIAPP... Sans oublier les milliers de vidéos, d'articles et de publications sur les réseaux sociaux qui promettent souvent des rendements rapides.
Devant toutes ces possibilités, il est normal de se sentir dépassé. Pour une personne qui débute, il peut être difficile de distinguer les informations pertinentes des opinions personnelles ou des stratégies qui ne correspondent pas à ses objectifs.
Pourtant, investir en bourse n'a pas besoin d'être compliqué. En comprenant les bases et en suivant une démarche logique, il est possible de prendre des décisions éclairées et d'investir avec confiance, même sans expérience préalable.
Dans ce guide, nous vous accompagnerons étape par étape à travers les principaux concepts que tout investisseur débutant devrait connaître. Vous découvrirez ce qu’est un compte de courtage, les différents types de placements disponibles, déterminer quel type d'investisseur vous souhaitez devenir ainsi que les éléments essentiels pour construire une méthode adaptée à vos objectifs financiers.
Que votre objectif soit de préparer votre retraite, de faire fructifier votre épargne ou simplement de mieux comprendre le fonctionnement des marchés financiers, ce guide vous donnera les bases nécessaires pour commencer du bon pied.
Pourquoi investir en bourse semble-t-il si compliqué aujourd'hui?
Au cours des dernières années, investir en bourse est devenu plus accessible que jamais. En quelques minutes seulement, il est désormais possible d'ouvrir un compte de courtage directement en ligne et d'acheter des milliers de titres provenant des marchés financiers du monde entier.
Paradoxalement, cette accessibilité s'est accompagnée d'une explosion de l'information. Aujourd'hui, un simple clic permet d'accéder à des milliers d'articles, de vidéos, de formations et de publications sur les réseaux sociaux qui prétendent expliquer comment réussir en bourse. Bien que cette abondance d'information soit une excellente nouvelle, elle peut rapidement devenir une source de confusion pour les investisseurs débutants.
Selon la personne ou la plateforme consultée, les recommandations peuvent être complètement différentes. Certains affirment que le day trading est la meilleure façon de générer des revenus, tandis que d'autres privilégient le swing trading ou l'investissement à long terme. Certains recommandent d'investir uniquement dans des actions individuelles, alors que d'autres privilégient les FNB, les obligations ou encore les fonds communs de placement. Les investisseurs sont également exposés à de nombreux concepts comme l'analyse fondamentale, l'analyse technique, la diversification, les dividendes, les options, les cryptomonnaies et bien d'autres.
À cela s'ajoute la quantité impressionnante de contenu publié quotidiennement sur les réseaux sociaux. De nombreuses vidéos mettent de l'avant des gains rapides ou des stratégies présentées comme étant faciles à appliquer. Pourtant, ces contenus montrent rarement les risques, les pertes potentielles ou les nombreuses années d'apprentissage qui se cachent derrière certaines approches.
Pour une personne qui débute, il devient donc difficile de savoir quelles informations sont réellement pertinentes et, surtout, dans quel ordre elles devraient être apprises. Il est fréquent de vouloir tout comprendre en même temps, alors que plusieurs notions reposent sur des bases qui doivent être acquises progressivement.
La bonne nouvelle est qu'il n'est pas nécessaire de tout connaître pour commencer à investir. Comme dans n'importe quel domaine, il suffit d'apprendre les concepts dans un ordre logique et de choisir une approche adaptée à ses objectifs, à son niveau de connaissances et à sa tolérance au risque.
C'est précisément l'objectif de ce guide : vous aider à comprendre les différentes possibilités qui s'offrent à vous afin que vous puissiez bâtir votre propre démarche d'investissement avec confiance.
À retenir 💡
Ce n'est pas le manque d'information qui complique les débuts en bourse, mais plutôt l'excès d'information. Avant de choisir une stratégie ou un placement, il est essentiel de comprendre les bases et de suivre une démarche structurée.
Tout le monde peut apprendre à investir en bourse
Contrairement à ce que plusieurs personnes pensent, investir en bourse n'est pas une activité réservée aux économistes, aux gestionnaires de portefeuille ou aux professionnels de la finance. Aujourd'hui, n'importe quel particulier peut ouvrir un compte de courtage et investir sur les marchés financiers.
Malgré cette accessibilité, plusieurs mythes persistent et découragent encore de nombreuses personnes de faire leurs premiers pas. Voici les plus répandus.
Mythe 1 : Il faut être un expert en finance
L'un des plus grands obstacles est la croyance qu'il faut posséder des connaissances très avancées en économie ou en finance pour commencer à investir.
En réalité, comme pour n'importe quelle autre compétence, tout s'apprend progressivement. Il n'est pas nécessaire de tout comprendre dès le départ. L'important est de maîtriser les bases avant de passer à des concepts plus avancés.
Mythe 2 : Il faut être riche pour investir
Beaucoup de personnes croient qu'il faut disposer de dizaines de milliers de dollars avant d'investir en bourse.
Dans les faits, plusieurs plateformes permettent aujourd'hui de commencer avec des montants beaucoup plus modestes. Ce qui compte le plus n'est pas le montant investi au départ, mais la discipline d'investir de façon régulière au fil du temps.
Mythe 3 : Investir en bourse, c'est jouer au casino
Cette comparaison revient souvent, mais elle est incomplète.
Spéculer sans connaissances ou prendre des décisions uniquement sous l'effet des émotions peut effectivement ressembler à un jeu de hasard. En revanche, investir selon une stratégie réfléchie, basée sur des objectifs précis et une bonne gestion du risque, est une démarche complètement différente.
Mythe 4 : Il faut suivre les marchés tous les jours
Certaines stratégies, comme le day trading, exigent effectivement de consacrer plusieurs heures par jour à l'analyse des marchés.
Toutefois, ce n'est pas le cas de toutes les approches. Plusieurs investisseurs à long terme consultent leur portefeuille beaucoup moins fréquemment et prennent leurs décisions sur un horizon de plusieurs années.
Mythe 5 : Il est trop tard pour commencer
Certaines personnes hésitent à investir parce qu'elles ont l'impression d'avoir manqué leur chance ou que les marchés ont déjà trop monté.
En réalité, personne ne peut prédire avec certitude l'évolution des marchés financiers. Pour un investisseur qui adopte une stratégie à long terme, le plus important est souvent de commencer à investir selon un plan adapté à sa situation plutôt que d'attendre le « moment parfait », qui est impossible à identifier avec certitude.
La réalité
La bourse peut sembler intimidante lorsqu'on débute, mais elle n'est pas réservée à une élite. Avec les bonnes connaissances, une stratégie adaptée à ses objectifs et une bonne discipline, toute personne peut apprendre à investir de façon autonome.
L'objectif n'est pas de devenir un expert du jour au lendemain, mais de comprendre suffisamment les bases pour prendre des décisions éclairées et investir avec confiance.
Pourquoi apprendre à investir en bourse de façon autonome?
Choisir d'investir en bourse de façon autonome ne signifie pas que les conseils d'un professionnel n'ont aucune valeur. Pour plusieurs personnes, être accompagné par un conseiller financier peut être une excellente solution.
Cependant, développer un minimum de connaissances sur les marchés financiers présente de nombreux avantages, peu importe la façon dont vous décidez d'investir.
Mieux comprendre où va votre argent
Lorsque vous investissez sans comprendre les produits financiers que vous détenez, il peut être difficile d'évaluer si votre portefeuille correspond réellement à vos objectifs.
En développant vos connaissances, vous êtes davantage en mesure de comprendre les placements que vous détenez, les risques qui y sont associés ainsi que les raisons qui justifient leur présence dans votre portefeuille.
Avoir un meilleur contrôle sur vos décisions
Comprendre les bases de l'investissement vous permet de prendre des décisions plus éclairées.
Vous pouvez choisir les types de placements qui correspondent à votre profil d'investisseur, déterminer votre niveau de risque, établir vos objectifs financiers et ajuster votre portefeuille selon l'évolution de votre situation personnelle.
Vous devenez ainsi acteur de vos finances plutôt que simple observateur.
Investir selon vos objectifs
Chaque investisseur possède une réalité différente.
Certaines personnes souhaitent préparer leur retraite, d'autres désirent acheter une propriété, financer les études de leurs enfants ou simplement faire fructifier leur épargne à long terme.
En investissant de façon autonome, vous pouvez construire une stratégie qui correspond à vos propres objectifs plutôt que d'appliquer une approche uniforme.
Développer une compétence utile toute sa vie
Contrairement à plusieurs connaissances que l'on utilise rarement, comprendre les bases de l'investissement peut être utile pendant des décennies.
Une fois acquises, ces connaissances peuvent vous accompagner tout au long de votre vie et vous aider à prendre des décisions plus éclairées à mesure que votre patrimoine évolue.
Gagner en confiance
L'un des plus grands avantages est souvent celui dont on parle le moins : la confiance.
Lorsqu'on comprend pourquoi un placement est détenu, comment fonctionne sa stratégie et quels sont les risques associés, il devient généralement plus facile de prendre des décisions réfléchies et d'éviter de réagir sous l'effet des émotions lors des périodes de volatilité.
Un investissement dans vos connaissances
Les marchés financiers évoluent constamment, mais les principes fondamentaux de l'investissement demeurent relativement stables.
Prendre le temps d'apprendre à investir représente donc un investissement dans vos propres connaissances, une compétence qui pourra vous servir pendant de nombreuses années.
Le graphique que vous voyez ci-dessus provient du Bureau des investisseurs, à la suite d’une enquête réalisée auprès des investisseurs en 2024. https://www.ciro.ca/sites/default/files/2024-06/2024-Investor-Survey-Report-FR.pdf
Ce qui est particulièrement intéressant, c’est que 46 % des Canadiens interrogés se considèrent comme des non investisseurs. Cela signifie donc que près de la moitié des Canadiens sondés n’investissent pas du tout, ce qui est, selon moi, une donnée préoccupante, considérant l’importance de l’investissement, qu’il soit autonome ou réalisé avec l’aide d’un professionnel, dans la construction d’une bonne santé financière à long terme.
Par ailleurs, seulement 20 % des Canadiens interrogés affirment investir en partie ou complètement de façon autonome. L’investissement avec l’aide d’un conseiller demeure l’approche la plus populaire, avec 29 % des répondants qui déclarent avoir une partie ou la totalité de leurs investissements auprès d’un conseiller.
Ce graphique nous permet donc d’avoir un aperçu du portrait de l’investissement chez les Canadiens en 2024
Première étape : ouvrir un compte de courtage
Avant de pouvoir acheter une action, un FNB ou tout autre placement en bourse, il est nécessaire d'ouvrir un compte de courtage auprès d'une institution financière ou d'un courtier en ligne.
Un compte de courtage agit comme un intermédiaire entre vous et les marchés financiers. C'est grâce à lui que vous pourrez acheter, vendre et détenir vos placements.
Aujourd'hui, l'ouverture d'un compte est généralement simple et se fait entièrement en ligne. Selon l'institution choisie, le processus prend habituellement entre 30 minutes et 2 heures, selon les renseignements demandés et les documents à fournir.
Une fois votre compte approuvé et financé, vous aurez accès à une vaste gamme de produits financiers, notamment des actions, des FNB, des obligations, des fonds communs de placement et plusieurs autres types de placements.
Quel type de compte choisir?
Au Canada, il existe plusieurs types de comptes de placement. Le choix dépend principalement de votre situation financière et de vos objectifs.
Le CELI
Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) permet de faire fructifier vos placements à l'abri de l'impôt. Les revenus et les gains réalisés dans ce compte ne sont généralement pas imposables lorsqu'ils sont retirés, sous réserve des règles applicables.
Le CELI est souvent utilisé pour investir à moyen ou à long terme grâce à sa grande flexibilité.
Le REER
Le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est principalement conçu pour préparer la retraite.
Les cotisations peuvent donner droit à une déduction fiscale, tandis que les sommes investies croissent à l'abri de l'impôt jusqu'au moment du retrait.
Le CELIAPP
Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) s'adresse aux personnes qui souhaitent acheter leur première habitation admissible.
Il combine certaines caractéristiques du CELI et du REER, ce qui en fait un outil intéressant pour les futurs acheteurs.
Le compte non enregistré
Contrairement aux comptes enregistrés, le compte non enregistré ne bénéficie pas d'avantages fiscaux particuliers.
Il demeure toutefois une solution utile lorsqu'une personne a atteint les limites de cotisation de ses comptes enregistrés ou lorsqu'elle souhaite investir sans les restrictions propres à ces régimes.
Ne vous inquiétez pas si vous ne savez pas quel compte choisir
Au début, il est tout à fait normal de ne pas savoir quel type de compte correspond le mieux à votre situation.
Le choix dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, vos revenus, vos objectifs financiers, votre horizon de placement et votre situation fiscale.
L'important est de comprendre qu'avant d'investir, il faut d'abord disposer d'un compte de courtage adapté à vos besoins.
Une fois cette première étape franchie, vous serez prêt à choisir votre stratégie d'investissement et les actifs dans lesquels vous souhaitez investir.
| Type de compte | Objectif principal | Principaux avantages |
|---|---|---|
| CELI | Épargne et investissement | Croissance généralement à l'abri de l'impôt |
| REER | Préparer la retraite | Déduction fiscale sur les cotisations admissibles |
| CELIAPP | Achat d'une première propriété | Avantages fiscaux liés à l'achat d'une première habitation |
| Compte non enregistré | Investissement sans limite de cotisation enregistrée | Grande flexibilité |
Deuxième étape : déterminer quel type d'investisseur vous souhaitez devenir
L'une des erreurs les plus fréquentes chez les nouveaux investisseurs est de vouloir acheter rapidement une action ou un autre placement sans avoir réfléchi à la façon dont ils souhaitent investir.
Pourtant, le choix de votre stratégie est probablement la décision la plus importante que vous aurez à prendre. C'est elle qui influencera le temps que vous devrez consacrer à vos investissements, le niveau de connaissances à acquérir, les risques que vous serez prêt à accepter ainsi que les types de placements qui pourraient convenir à votre situation.
En réalité, il n'existe pas une seule façon d'investir en bourse. Plusieurs approches sont possibles, chacune présentant ses propres caractéristiques.
Le day trading
Le day trading consiste à acheter et vendre des titres au cours d'une même journée afin de tirer profit des fluctuations à très court terme.
Cette approche demande généralement plusieurs heures d'analyse chaque jour, une excellente gestion des émotions ainsi qu'une bonne maîtrise des marchés financiers.
Bien que certains investisseurs réussissent avec cette stratégie, elle est également reconnue pour être l'une des plus exigeantes. Plusieurs études montrent qu'une forte proportion des personnes qui pratiquent le day trading de façon active obtiennent des résultats décevants ou perdent de l'argent, particulièrement lorsqu'elles débutent.
Le swing trading
Le swing trading consiste à conserver un placement pendant plusieurs jours, semaines ou parfois quelques mois afin de profiter d'un mouvement de prix plus important.
Cette stratégie exige généralement moins de temps que le day trading, mais elle nécessite tout de même des connaissances en analyse des marchés et une certaine expérience.
L'investissement à long terme
L'investissement à long terme consiste à conserver ses placements pendant plusieurs années, voire plusieurs décennies.
Plutôt que de tenter de profiter des fluctuations quotidiennes des marchés, cette approche cherche à bénéficier de la croissance des entreprises et de l'économie sur une longue période.
Cette stratégie est souvent privilégiée par les investisseurs qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine progressivement tout en consacrant moins de temps au suivi quotidien des marchés.
Quelle approche choisir?
Il n'existe pas de stratégie universelle qui convient à tout le monde.
Le meilleur choix dépend notamment :
de vos objectifs financiers;
de votre horizon de placement;
du temps que vous souhaitez consacrer à vos investissements;
de votre tolérance au risque;
de votre niveau de connaissances.
Par exemple, une personne qui souhaite gérer activement ses placements chaque jour n'aura pas les mêmes besoins qu'un investisseur qui prépare sa retraite dans vingt ou trente ans.
Avant de choisir les actifs dans lesquels investir, prenez donc le temps de déterminer quelle approche correspond réellement à votre profil. Cette réflexion vous permettra de bâtir une stratégie plus cohérente et d'éviter plusieurs erreurs fréquentes chez les débutants.
| Stratégie | Horizon de placement | Temps à consacrer | Niveau de connaissances | Niveau de risque |
|---|---|---|---|---|
| Day trading | Quelques minutes à quelques heures | Très élevé | Élevé | Élevé |
| Swing trading | Quelques jours à quelques mois | Modéré à élevé | Modéré à élevé | Modéré à élevé |
| Investissement à moyen terme | Quelques mois à quelques années | Modéré | Modéré | Variable |
| Investissement à long terme | Plusieurs années à plusieurs décennies | Faible à modéré | Débutant à intermédiaire | Variable selon les placements |
Troisième étape : choisir les types de placements adaptés à votre stratégie
Une fois que vous avez déterminé votre approche d'investissement, la prochaine étape consiste à choisir les types d'actifs qui correspondent à vos objectifs.
La bourse offre une grande variété de placements. Certains cherchent principalement la croissance du capital, d'autres privilégient la génération de revenus, tandis que certains visent davantage la protection du capital.
Il n'existe donc pas un placement qui soit automatiquement meilleur que tous les autres. Chaque type d'actif possède ses propres avantages, ses limites et son niveau de risque.
Voici les principaux placements que vous pouvez retrouver sur les marchés financiers.
Les actions
Une action représente une participation dans une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez copropriétaire d'une petite partie de cette société.
La valeur d'une action peut augmenter lorsque l'entreprise connaît de la croissance ou lorsque les investisseurs anticipent de meilleures performances futures. Certaines entreprises versent également une partie de leurs profits aux actionnaires sous forme de dividendes.
Avantages :
Potentiel de croissance élevé à long terme.
Possibilité de recevoir des dividendes.
Permet d'investir directement dans des entreprises que vous connaissez.
Inconvénients :
La valeur peut fluctuer considérablement.
Nécessite généralement davantage d'analyse pour choisir les entreprises.
Le risque est plus élevé lorsqu'on investit dans quelques titres seulement.
Les FNB (fonds négociés en bourse)
Un FNB est un fonds qui regroupe plusieurs placements dans un seul produit financier.
Par exemple, un FNB qui suit le S&P 500 permet d'investir indirectement dans plusieurs centaines des plus grandes entreprises américaines en une seule transaction.
Les FNB sont devenus très populaires auprès des investisseurs, notamment grâce à leur simplicité, leur diversification et leurs frais généralement faibles.
Avantages :
Permet de diversifier facilement un portefeuille.
Demande généralement moins de temps d'analyse.
Offre une exposition à plusieurs marchés ou secteurs.
Inconvénients :
Les rendements peuvent être influencés par l'ensemble du marché.
Certains FNB spécialisés peuvent comporter des risques plus élevés.
Nécessite tout de même de comprendre ce que contient le fonds avant d'investir.
Les obligations
Une obligation représente un prêt effectué par un investisseur à une entreprise ou un gouvernement.
En échange, l'émetteur de l'obligation verse généralement des intérêts pendant une période déterminée avant de rembourser le capital selon les conditions prévues.
Les obligations sont souvent utilisées pour réduire la volatilité d'un portefeuille.
Avantages :
Généralement moins volatile que les actions.
Peut fournir un revenu régulier.
Peut contribuer à équilibrer un portefeuille.
Inconvénients :
Potentiel de rendement généralement inférieur aux actions.
Sensibilité aux variations des taux d'intérêt.
Le risque dépend de la qualité de l'émetteur.
Les options
Une option est un contrat financier qui donne le droit, mais non l'obligation, d'acheter ou de vendre un actif à un prix déterminé dans une période donnée.
Les options peuvent être utilisées dans différentes stratégies, notamment pour gérer certains risques ou tenter de profiter de mouvements de marché.
Cependant, elles sont considérablement plus complexes que les placements traditionnels.
Avantages :
Plusieurs possibilités de stratégies.
Peut être utilisée pour gérer certains risques.
Offre un effet de levier potentiel.
Inconvénients :
Complexité élevée.
Risque de pertes importantes.
Nécessite une bonne compréhension du fonctionnement du produit.
Les autres types de placements
Les investisseurs peuvent également avoir accès à plusieurs autres catégories d'actifs :
Fonds communs de placement : fonds gérés activement par des professionnels, souvent offerts par les institutions financières.
Matières premières : comme l'or ou le pétrole, utilisées par certains investisseurs pour diversifier un portefeuille.
Cryptomonnaies : actifs numériques qui peuvent connaître d'importantes fluctuations et qui comportent des risques particuliers.
Le choix d'un placement dépend de votre stratégie
Le choix du placement ne devrait jamais être fait uniquement parce qu'un actif est populaire ou parce qu'une personne affirme qu'il représente « la prochaine grande opportunité ».
Un investisseur devrait toujours se demander :
Quel est mon objectif?
Quel est mon horizon de placement?
Quel niveau de risque suis-je capable d'accepter?
Est-ce que je comprends réellement le placement que j'achète?
Comprendre les caractéristiques de chaque type d'actif est donc une étape essentielle avant de construire un portefeuille.
| Type d'actif | Caractéristique principale | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Actions | Représentent une participation dans une entreprise | Potentiel de croissance et possibilité de recevoir des dividendes | Volatilité et risque de perte en capital |
| FNB | Regroupent plusieurs placements dans un seul fonds | Diversification et simplicité | Risque variable selon les actifs détenus |
| Obligations | Représentent un prêt à une entreprise ou à un gouvernement | Revenus d'intérêts et généralement moins de volatilité que les actions | Rendement potentiel généralement inférieur aux actions et sensibilité aux taux d'intérêt |
| Options | Contrats donnant certains droits sur un actif sous-jacent | Permettent différentes stratégies et peuvent servir à gérer certains risques | Complexité élevée et risque de pertes importantes |
| Fonds communs de placement | Portefeuille de placements géré par un gestionnaire de fonds | Diversification et gestion professionnelle | Frais de gestion parfois plus élevés et contrôle limité sur les placements |
| Cryptomonnaies | Actifs numériques négociés sur des plateformes spécialisées | Potentiel de croissance et accès à une nouvelle classe d'actifs | Très forte volatilité et risque de perte important |
Quatrième étape : développer une stratégie d'investissement
Maintenant que vous comprenez les différentes approches d'investissement et les principaux types d'actifs disponibles, il reste une étape essentielle avant de commencer à acheter des placements : développer une stratégie.
Une stratégie d'investissement est simplement un plan qui définit comment vous allez prendre vos décisions financières. Elle vous permet d'éviter d'investir au hasard, de suivre les tendances du moment ou de prendre des décisions basées uniquement sur vos émotions.
Un investisseur qui réussit à long terme n'est pas nécessairement celui qui trouve toujours le meilleur placement. C'est souvent celui qui possède une méthode claire et qui est capable de la respecter dans différentes conditions de marché.
Définir vos objectifs financiers
Avant de choisir vos placements, vous devez d'abord comprendre pourquoi vous investissez.
Les objectifs peuvent être très différents d'une personne à l'autre :
préparer la retraite;
acheter une propriété;
faire croître son épargne;
créer un revenu supplémentaire;
atteindre une plus grande autonomie financière.
Votre objectif influencera plusieurs décisions, notamment votre horizon de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Un investisseur qui souhaite utiliser son argent dans quelques années n'aura pas nécessairement la même stratégie qu'une personne qui investit pour un objectif prévu dans plusieurs décennies.
Déterminer votre tolérance au risque
Le risque est une notion incontournable en investissement. Tous les placements comportent un certain niveau de risque. Même les investissements considérés comme plus prudents peuvent perdre temporairement de la valeur.
La question importante n'est donc pas seulement :
« Quel est le placement qui rapporte le plus? »
Mais plutôt :
« Quel niveau de variation suis-je capable d'accepter sans abandonner ma stratégie? »
Un portefeuille trop risqué pour votre situation pourrait vous pousser à vendre au mauvais moment lors d'une baisse des marchés. À l'inverse, un portefeuille trop prudent pourrait limiter votre potentiel de croissance à long terme.
Déterminer votre méthode d'investissement
Une stratégie doit également répondre à la façon dont vous allez investir concrètement. Par exemple :
Investissement périodique
Cette approche consiste à investir régulièrement une somme fixe, par exemple chaque mois, peu importe les conditions du marché.
L'objectif est de développer une habitude d'investissement et de réduire l'importance du moment précis où l'argent est investi.
Investissement basé sur l'analyse
Certains investisseurs préfèrent analyser les entreprises, les secteurs ou les marchés avant de prendre une décision.
Cela peut inclure :
l'analyse fondamentale;
l'analyse technique;
l'étude des tendances économiques;
l'évaluation des entreprises.
Investissement indiciel
Cette approche consiste souvent à investir dans des FNB qui reproduisent la performance d'un indice, comme le S&P 500 ou un indice regroupant plusieurs entreprises.
Elle est appréciée par plusieurs investisseurs qui souhaitent obtenir une diversification importante avec une approche simple.
L'importance d'avoir des règles avant d'investir
L'une des plus grandes erreurs des investisseurs débutants est de prendre leurs décisions uniquement en fonction de leurs émotions. Lorsque les marchés montent fortement, il peut être tentant d'acheter par peur de manquer une opportunité. Lorsque les marchés baissent, il peut être difficile de rester discipliné et de ne pas vendre sous l'effet de la peur.
Une stratégie permet d'établir des règles à l'avance :
combien investir;
quand investir;
quels critères utiliser pour choisir un placement;
quand réévaluer ses décisions.
Une stratégie simple vaut mieux qu'une stratégie compliquée
Beaucoup de nouveaux investisseurs pensent qu'une bonne stratégie doit être complexe.
Pourtant, la complexité n'est pas nécessairement un signe de meilleure performance.
Une bonne stratégie est surtout une stratégie que vous comprenez et que vous êtes capable d'appliquer de façon constante.
L'objectif n'est pas de prédire parfaitement l'avenir, mais de mettre en place une démarche logique qui augmente vos chances d'atteindre vos objectifs financiers.
À retenir
Avant d'acheter votre premier placement, prenez le temps de répondre à ces questions :
✓ Pourquoi est-ce que j'investis?
✓ Quel est mon horizon de placement?
✓ Quel niveau de risque suis-je capable d'accepter?
✓ Quelle approche correspond à mes connaissances et à mon temps disponible?
✓ Quelles règles vais-je suivre lorsque les marchés seront difficiles?
Une fois cette stratégie définie, l'investisseur est beaucoup mieux préparé pour passer à l'action et construire son portefeuille.
Cinquième étape : acheter ses premiers placements et mettre son plan en application
Après avoir ouvert votre compte de courtage, choisi votre approche d'investissement et développé une stratégie, il est maintenant temps de passer à l'action.
C'est souvent à cette étape que plusieurs nouveaux investisseurs ressentent une certaine nervosité. Même après avoir appris les bases, appuyer sur le bouton « acheter » peut sembler intimidant.
Pourtant, investir en bourse est simplement l'application concrète d'un plan que vous avez préalablement établi.
Comprendre ce que vous achetez avant d'investir
Avant d'acheter un placement, il est essentiel de comprendre ce que vous détenez réellement.
Investir dans une action signifie devenir propriétaire d'une partie d'une entreprise. Il est donc pertinent de comprendre son modèle d'affaires, son secteur d'activité et les facteurs qui peuvent influencer sa performance.
Dans le cas d'un FNB, il est important de connaître :
les actifs qu'il contient;
les secteurs représentés;
les régions géographiques couvertes;
les frais associés;
l'objectif du fonds.
Un placement populaire n'est pas automatiquement un placement adapté à votre situation. La meilleure décision est celle qui correspond à votre stratégie.
Les différents types d'ordres en bourse
Lorsque vous achetez ou vendez un placement, vous devez généralement utiliser un ordre de transaction. Les deux principaux types d'ordres sont :
L'ordre au marché
Un ordre au marché consiste à acheter ou vendre un placement au meilleur prix disponible au moment de la transaction.
Son avantage principal est la simplicité et la rapidité d'exécution.
Cependant, le prix final peut légèrement varier, particulièrement lorsque le marché est très volatil ou lorsque le titre est moins liquide.
L'ordre à cours limité
Un ordre à cours limité vous permet de déterminer le prix maximal que vous êtes prêt à payer lors d'un achat ou le prix minimal auquel vous êtes prêt à vendre.
Cela offre davantage de contrôle sur la transaction, mais l'ordre pourrait ne pas être exécuté si le prix souhaité n'est jamais atteint.
Investir régulièrement : une habitude qui fait une différence
Pour plusieurs investisseurs, la difficulté n'est pas nécessairement de faire un premier achat, mais plutôt de maintenir une discipline sur plusieurs années.
Investir régulièrement permet de transformer l'investissement en une habitude plutôt qu'en une décision occasionnelle.
Par exemple, une personne qui investit une somme fixe chaque mois peut progressivement bâtir son portefeuille sans avoir à essayer de déterminer constamment le meilleur moment pour investir.
Cette approche permet également de rester actif pendant différentes conditions de marché, autant lorsque les marchés progressent que lorsqu'ils traversent des périodes plus difficiles.
La discipline est plus importante que la perfection
Beaucoup d'investisseurs cherchent la stratégie parfaite ou le moment idéal pour acheter.
Cependant, personne ne peut prévoir avec certitude l'évolution des marchés financiers.
À long terme, la discipline joue souvent un rôle majeur dans les résultats obtenus.
Cela signifie notamment :
respecter son plan d'investissement;
éviter de prendre des décisions basées sur la peur ou l'euphorie;
continuer à apprendre;
accepter que les marchés connaissent des périodes de hausse et de baisse.
Un investisseur discipliné avec une stratégie raisonnable a souvent de meilleures chances de réussir qu'un investisseur qui change constamment d'approche selon les nouvelles du moment.
Suivre son portefeuille sans tomber dans l'excès
Une fois vos placements achetés, il peut être tentant de vérifier leur valeur chaque jour.
Toutefois, suivre constamment les fluctuations de prix peut augmenter le stress et encourager des décisions impulsives.
La fréquence de suivi devrait dépendre de votre stratégie.
Un investisseur à long terme n'a généralement pas besoin de réagir à chaque mouvement quotidien du marché. Il doit plutôt vérifier périodiquement si son portefeuille correspond toujours à ses objectifs initiaux.
À retenir
Investir en bourse ne se résume pas à acheter un placement et attendre.
La réussite repose sur un processus complet :
Définir ses objectifs.
Choisir une stratégie.
Sélectionner des placements adaptés.
Acheter selon son plan.
Rester discipliné dans le temps.
La dernière étape, souvent la plus difficile, est donc de rester constant et de continuer à appliquer sa stratégie malgré les différentes conditions de marché.
Les erreurs les plus fréquentes des investisseurs débutants
Apprendre à investir en bourse ne consiste pas seulement à savoir quoi faire. Il est également important de comprendre les erreurs qui peuvent nuire aux résultats à long terme.
Même avec une bonne stratégie, certains comportements peuvent avoir un impact important sur la réussite d'un investisseur. Voici quelques-unes des erreurs les plus fréquentes chez les personnes qui débutent.
Investir sans avoir de stratégie claire
L'une des erreurs les plus courantes est de commencer à acheter des placements sans avoir réfléchi à ses objectifs ou à son approche.
Voir une entreprise populaire sur les réseaux sociaux ou entendre parler d'un placement qui a connu une forte hausse peut donner envie d'investir rapidement.
Cependant, un portefeuille construit uniquement selon les tendances du moment manque souvent de cohérence.
Avant d'acheter un placement, il est important de savoir :
pourquoi vous l'achetez;
quel rôle il joue dans votre portefeuille;
combien de temps vous prévoyez le conserver;
dans quelles situations vous pourriez modifier votre décision.
Chercher à devenir riche rapidement
La promesse de gains rapides est l'une des principales raisons qui attirent certaines personnes vers la bourse.
Cependant, les rendements élevés et rapides viennent généralement avec un niveau de risque important.
Les investisseurs qui cherchent constamment la prochaine grande opportunité peuvent être tentés de prendre des décisions impulsives et de négliger la gestion du risque.
Construire un patrimoine avec la bourse demande généralement du temps, de la patience et de la discipline.
Suivre les conseils sans comprendre
Avec l'accès facile à l'information, il est maintenant possible de trouver une multitude de recommandations en ligne.
Un influenceur, un ami ou un article peut présenter un placement comme une excellente opportunité.
Toutefois, un placement qui convient à une personne peut ne pas convenir à une autre.
Avant d'investir, il est important de comprendre :
le fonctionnement du placement;
ses avantages;
ses risques;
la raison pour laquelle il correspond à votre stratégie.
L'objectif n'est pas de copier les décisions des autres, mais de développer votre propre capacité d'analyse.
Réagir aux émotions du marché
Les marchés financiers connaissent naturellement des périodes de hausse et de baisse.
Lorsque les marchés progressent fortement, certains investisseurs ressentent la peur de manquer une opportunité et achètent au mauvais moment.
À l'inverse, lorsque les marchés chutent, la peur peut pousser certains investisseurs à vendre leurs placements après une baisse importante.
Ces réactions émotionnelles peuvent nuire aux résultats à long terme.
Une stratégie bien définie sert justement à aider l'investisseur à prendre des décisions réfléchies plutôt que des décisions basées sur l'émotion.
Négliger la diversification
Investir une grande partie de son portefeuille dans une seule entreprise, un seul secteur ou une seule région peut augmenter considérablement le risque.
La diversification consiste à répartir ses investissements entre différents actifs afin de réduire l'impact d'un événement négatif sur un seul placement.
Cela ne signifie pas éliminer tous les risques, mais plutôt éviter qu'un seul élément puisse affecter l'ensemble du portefeuille.
Changer constamment de stratégie
Une autre erreur fréquente est de modifier régulièrement son approche.
Un investisseur peut commencer avec une stratégie à long terme, puis changer quelques mois plus tard parce qu'une autre méthode semble plus intéressante.
Ce comportement peut empêcher une stratégie d'avoir suffisamment de temps pour fonctionner.
Avant de changer d'approche, il est important d'évaluer si le problème vient réellement de la stratégie ou simplement des fluctuations normales des marchés.
La meilleure protection : développer ses connaissances
La plupart des erreurs d'investissement proviennent rarement d'un manque d'intelligence. Elles proviennent plutôt d'un manque de connaissances, de préparation ou de discipline.
En prenant le temps de comprendre les principes fondamentaux de l'investissement, vous augmentez vos chances de prendre de meilleures décisions et de rester fidèle à votre stratégie dans le temps.
Investir est une compétence qui se développe progressivement. Chaque nouvelle connaissance acquise vous permet de devenir un investisseur plus autonome et plus confiant.
À retenir
Les meilleurs investisseurs ne sont pas ceux qui ne font jamais d'erreurs. Ce sont ceux qui comprennent leurs décisions, apprennent de leurs expériences et possèdent une méthode claire pour avancer.
Conclusion : investir en bourse commence par apprendre les bonnes bases
Investir en bourse peut sembler complexe lorsqu'on regarde l'ensemble des possibilités qui existent aujourd'hui. Entre les différentes stratégies, les nombreux types de placements, les comptes disponibles et la quantité d'informations accessibles en ligne, il est normal de se sentir dépassé lorsque l'on débute.
Cependant, investir n'est pas réservé à une minorité d'experts. Avec une approche structurée et les bonnes connaissances, il est possible pour un particulier de comprendre le fonctionnement des marchés financiers et de prendre des décisions plus éclairées.
La première étape n'est pas nécessairement de trouver le meilleur placement ou la meilleure stratégie. Elle consiste plutôt à comprendre les principes fondamentaux :
définir ses objectifs financiers;
choisir une approche adaptée à sa situation;
comprendre les différents types d'actifs;
développer une stratégie d'investissement;
rester discipliné dans le temps.
La bourse récompense rarement ceux qui cherchent des résultats rapides. Elle favorise plutôt les investisseurs qui prennent le temps d'apprendre, qui développent une méthode cohérente et qui sont capables de rester constants malgré les fluctuations des marchés.
Devenir un investisseur autonome ne signifie pas tout savoir. Cela signifie avoir suffisamment de connaissances pour comprendre ses décisions, évaluer les opportunités et gérer son portefeuille avec confiance.
L'investissement est une compétence qui se développe avec le temps. Plus vous investissez dans vos connaissances, plus vous augmentez votre capacité à prendre de meilleures décisions financières.
Vous souhaitez aller plus loin?
Chez Éducabourse, notre mission est de rendre l'investissement en bourse accessible aux débutants en simplifiant des concepts qui peuvent sembler complexes.
Notre formation vous accompagne étape par étape afin de comprendre les bases de la bourse, les différents types de placements, les stratégies d'investissement et les outils nécessaires pour devenir plus autonome dans la gestion de votre portefeuille.
Apprendre à investir est un investissement dans vos propres connaissances.